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吕雅君关于加强金融风险管理问题的探讨_[新闻new]

发布时间:2021-09-10 16:10:44 阅读: 来源:加氢缓蚀剂厂家

吕雅君:关于加强金融风险管理问题的探讨

结合当前我国面临的金融风险现状、通过分析其形成原因,我认为加强金融风险管理应从以下两方面着手:

1、规范政府行政干预行为,强化社会主义市场经济体制观念,加快国有企业改革,切实解决企业负债等问题,逐步形成一个良好的社会经济环境。首先政府和有关部门对商业银行的信贷业务不能过分行政干预,要特别支持银行把贷款投向偿还能力强、风险小的企业和行业,在银行贷款遇到较大风险时,要特别注重维护银行的债权,形成一个维护银行资产质量良好的舆论和法律环境,使党政部门、企业及各界都能懂得银行的钱是群众的钱,是地方的钱,政府帮助银行搞活银行资金,不仅有利于银行,更重要的是由此壮大了银行支持地方经济发展的资金实力,更加有利于地方经济发展。使全社会都了解提高银行资产质量的重要意义,都了解有关金融法律法规知识,做到自觉维护银行资产质量。第二是切实解决企业负债率过度的问题,为银行防范和控制风险创造良好的外部环境。由于国有企业的债务多种多样,形成的原因也很复杂,再加时间久、变动大、应根据具体情况采取不同办法。对“拨改贷”后的企业固定资产投资贷款,确属企业无力解决的,可以作为资本金转化为国家投资;对银行行使财政职能,垫付给国有企业,且已形成银行不良债权的那部分贷款,由财政负责消化;对大量亏损的小型国有企业进行拍卖、兼并、破产等形式化解企业不良债务。第三是落实和建立贷款证制度、主办银行制度等,加强中央银行的监管力度,规范企业报表审计管理,防止企业因多头开户而逃避贷款银行监督,杜绝虚假报表,增强企业信用观念,根据银行与企业双向选择的原则,签订银企关系协议书,确定双方的权利责任,构造新型银企关系,建立起良好的社会经济环境。

2、加强金融业内部控制,建立健全金融风险防范指标体系,强化风险观念,增强员工素质,切实提高经营管理水平。首先是健全和执行金融机构的内部控制制度,提高金融机构本身对各种风险的防范和监控能力;建立起以流动性风险率、信用风险率、利率风险率、资本抗风险率为主的风险分析指标体系,作为银行管理者调整经营方针和正确决策的重要依据;建立资产负债制度、内部授权授信制度、信贷风险和资金交易风险管理制度以及钱账分管,多种复核,总、分账核对,印、押、证分管和规范计算机管理等一系列业务控制制度,形成集中管理、分级负责、权责分明、控制风险的法人管理体制。其次是建立和执行贷款审批和发放责任制,把降低不良贷款比例的任务落实到银行各级机构、各个部门和有关人员,花大力气摸清不良贷款家底,根据不同类别逐步列出清单,实事求是,分析原因,提出切实可行的措施,对到期贷款本息要书面通知催收;对已发生的逾期贷款,要根据易难程度,分轻重缓急,限定时间,指定专人,一笔一笔地收回,对转移资金逃避归还者,要依法起诉;对长期资不抵债、不能偿还债务者,应支持依法兼并破产;对新增贷款、按《贷款通则》的要求,加快建立以审批人为责任主体的贷款管理责任制,科学界定审批人、管理人和调查人的责任范围与大小,做到权限适度、责任明确、奖惩严明,同时实行信贷分级、分类授权授信办法,严格贷款条件,规范操作程序,确保新增贷款质量。第三是开展全方位的风险管理活动,完善企业信用等级评估制度,对有信贷关系的企业,在进行全面清产核资及清资核贷工作的基础上,按照企业的经营实绩、资信状况,认真地评定企业的信用等级,按贷款风险度排除贷款序列,做到在贷款投放前,针对企业的风险度采取相应的措施,要通过对一些有效益、有市场、有信用、不挤占挪用信贷资金、风险小的项目更多的投入来优化增量,搞活存量,合理调整信贷结构。同时推行贷款的抵押担保,加强对担保人的资格、抵押物变现能力的审查。严格执行信贷“三查”制度,推行审、贷岗位分离。做到分工明确、责任清楚、相互制约、保障效益,对重大项目,要做好定性和定量分析,坚持客观、科学、公正的原则,落实全方位的项目评估工作。要实行贷款控制,规范贷款比例及期限结构,避免风险过分集中。实施贷款跟踪管理,建立企业贷款档案,对贷款进行定期分析考核,强化贷款事后跟踪监测制度,通过实地分先企业的经营状况和发展趋势,来确定贷款的风险程度并采取相应措施,把贷款的风险管理植根于企业的经营活动之中。第四是积极采用先进的计算机技术,开发银行管理专家系统(BMES),为银行管理者提供辅助决策支持和人员培训等,从根本上提高银行经营管理水平,把金融风险降到最低限度。

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